ҶДММ «Сервис ва Технология» (минбаъд — «Ширкат») — провайдери хадамот дар соҳаи гардиши активҳои рақамӣ, резиденти Боғи технологии маҳсулоти барномавӣ ва технологияҳои иттилоотӣ (IT Park Dushanbe) мебошад. Ширкат стандартҳои қатъиро дар соҳаи муқобилият бо пулшӯӣ (AML) ва шиносоии муштариен (KYC) риоя мекунад.
Ин сиесат мутобиқи Низомнома дар бораи Боғи технологӣ (Қарори Ҳукумати ҶТ №440 аз 31 июли соли 2024), қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва стандартҳои байналмилалии FATF таҳия шудааст.
Мақсади мо: Таъмини шаффофияти амалиетҳои молиявӣ ва пешгирӣ аз истифодаи Платформа барои қонунигардонии даромадҳои ҷиноятӣ, маблағгузории терроризм ва дигар амалҳои зиддиқонунӣ.
1. Асоси ҳуқуқӣ
Ширкат фаъолияти худро мутобиқи инҳо амалӣ мекунад:
- Қарори Ҳукумати ҶТ №440 аз 31.07.2024 — Низомнома дар бораи Боғи технологии маҳсулоти барномавӣ ва технологияҳои иттилоотӣ (бандҳои 63-64 — талаботи AML/KYC барои провайдерони хадамот)
- Қонуни ҶТ «Дар бораи Боғи технологӣ» — асоси ҳуқуқии фаъолияти IT Park ва резидентони он
- Қонуни ҶТ «Дар бораи муқобилият ба қонунигардонии (расткунии) даромадҳои бо роҳи ҷиноятӣ бадастоварда ва маблағгузории терроризм»
- Тавсияҳои Гурӯҳи таҳияи чораҳои молиявии мубориза бо пулшӯӣ (FATF)
- Талаботи Гурӯҳи Авруосиеии муқобилият ба қонунигардонии даромадҳои ҷиноятӣ ва маблағгузории терроризм (ЕАГ)
- Талаботи Бонки миллии Тоҷикистон
Талаботи банди 63 Низомномаи IT Park:
Провайдери хадамот дар соҳаи гардиши активҳои рақамӣ вазифадор аст шахси мансабдореро, ки барои риояи қонунгузории зидди пулшӯӣ ва маблағгузории терроризм масъул аст, таъин кунад, шиносоии муштариен, санҷиш аз рӯи рӯйхатҳои санксионӣ ва мониторинги транзаксияҳоро таъмин намояд.
2. KYC чист?
KYC (Know Your Customer — «Муштарии худро бишнос») — раванди шиносоӣ ва тасдиқи шахсияти муштарӣ. Он дар бар мегирад:
- Шиносоии муштарӣ (CIP): ҷамъоварии маълумоти асосӣ дар бораи муштарӣ
- Санҷиши лозима (CDD): арзебии хатарҳои марбут ба муштарӣ
- Санҷиши амиқ (EDD): санҷиши иловагӣ барои муштариени хатари баланд
- Мониторинги доимӣ: пайгирии транзаксияҳо ва навкунии маълумоти муштарӣ
3. Тасдиқи муштариен
Муҳим: Ҳамаи амалиетҳо дар платформа тасдиқи ҳатмии шахсият бо пешниҳоди селфи бо ҳуҷҷатро талаб мекунанд.
Стандартӣ Сатҳи тасдиқ
Талаботи ҳатмӣ барои ҳамаи муштариен:
- Бақайдгирӣ бо email
- Тасдиқи рақами телефон
- Боркунии ҳуҷҷати тасдиқкунандаи шахсият (шиноснома)
- Акс (селфи) бо ҳуҷҷат
Лимитҳо:
- Мубодила то 50 000 TJS дар рӯз
- Мубодила то 500 000 TJS дар моҳ
Премиум Сатҳи васеъ
Талаботи иловагӣ:
- Ҳамаи талаботи сатҳи стандартӣ
- Тасдиқи суроғаи истиқомат
- Тасдиқи манбаи маблағ
- Видеотасдиқ (дар сурати зарурат)
Лимитҳо:
- Лимитҳои инфиродӣ
- Дастгирии афзалиятнок
4. Ҳуҷҷатҳои зарурӣ
| Ҳуҷҷат | Тавсиф |
|---|---|
| Шиноснома шаҳрванди ҶТ | Ҳуҷҷати асосӣ барои тасдиқ. Акси ҳамаи саҳифаҳои дорои маълумот. |
| Паспорти хориҷӣ | Барои шаҳрвандони хориҷӣ. Саҳифаҳо бо акс ва маълумот. |
| Селфи бо ҳуҷҷат | Акси рӯй бо ҳуҷҷат дар даст. Маълумот бояд хоно бошад. |
| Тасдиқи суроға | Квитансияи хадамоти коммуналӣ, иқтибос аз бонк (на кӯҳнатар аз 3 моҳ) |
| Манбаи маблағ | Маълумотнома дар бораи даромад, эъломия, шартнома ва ғайра |
5. AML чист?
AML (Anti-Money Laundering — «Муқобилият бо пулшӯӣ») — маҷмӯи чораҳо, ки ба пешгирии истифодаи системаи молиявӣ барои қонунигардонии даромадҳои ҷиноятӣ нигаронида шудааст.
Унсурҳои асосии барномаи AML-и мо:
- Шиносоӣ ва тасдиқи ҳамаи муштариен
- Мониторинги транзаксияҳо дар вақти воқеӣ
- Санҷиш аз рӯи рӯйхатҳои санксионӣ
- Ошкор кардани амалиетҳои шубҳанок
- Хабардоркунӣ дар бораи амалиетҳои шубҳанок ба мақомоти ваколатдор
- Нигоҳдории сабтҳо ва ҳуҷҷатҳо
- Омӯзиши кормандон
6. Мониторинги транзаксияҳо
Мо мониторинги доимии транзаксияҳоро барои ошкор кардани ҳолатҳои зерин анҷом медиҳем:
- Транзаксияҳои ғайриоддии калон
- Транзаксияҳои зуд-зуди маблағҳои хурд (структуризатсия)
- Транзаксияҳо бо юрисдиксияҳои хатари баланд
- Номувофиқии транзаксияҳо ба профили муштарӣ
- Транзаксияҳо бо суроғаҳои марбут ба фаъолияти ғайриқонунӣ
7. Санҷиши суроғаҳои криптоасъорӣ
Ширкат хадамоти махсусро барои санҷиши суроғаҳои криптоасъорӣ оид ба алоқа бо инҳо истифода мебарад:
- Бозорҳои даркнет
- Барномаҳои тамаъҷӯй (ransomware)
- Нақшаҳои фиребгарӣ
- Шахсони санксионӣ
- Миксерҳо ва тумблерҳо
- Дигар фаъолияти ғайриқонунӣ
8. Муштариени хатари баланд
Ба муштариени хатари баланд, ки санҷиши амиқ (EDD)-ро талаб мекунанд, дохил мешаванд:
- Шахсони аз ҷиҳати сиесӣ муҳим (PEP): хизматчиени давлатии мақоми баланд ва хешовандони наздики онҳо
- Резидентони юрисдиксияҳои хатари баланд: кишварҳои дохили рӯйхатҳои FATF
- Муштариен бо ҳаҷми баланди транзаксияҳо: амалиетҳое, ки аз профили муқаррарӣ хеле зиед аст
- Сохторҳои мураккаби моликият: трастҳо, ширкатҳои номиналӣ
9. Ҳуқуқи рад кардани хидматрасонӣ
Ширкат ҳуқуқ дорад хидматрасониро рад кунад е амалиетҳоро боздорад дар ҳолатҳои:
- Нагузаштани тасдиқ
- Пешниҳоди ҳуҷҷатҳои бардурӯғ е сохта
- Гумон дар бораи фиребгарӣ е пулшӯӣ
- Дохил будан ба рӯйхатҳои санксионӣ
- Рад кардани пешниҳоди маълумоти дархостшуда
- Дигар сабабҳои асоснок
10. Хабардоркунӣ дар бораи амалиетҳои шубҳанок
Мутобиқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон, Ширкат вазифадор аст дар бораи амалиетҳои шубҳанок ба Департаменти муқобилият ба қонунигардонии даромадҳо ва маблағгузории терроризм назди Бонки миллии Тоҷикистон хабар диҳад.
Мо ҳуқуқ надорем муштариро дар бораи фиристодани чунин хабар огоҳ созем.
11. Нигоҳдории сабтҳо
Мутобиқи банди 64 Низомнома дар бораи Боғи технологӣ (Қарори №440) ва талаботи қонунгузорӣ оид ба зидди пулшӯӣ, мо нигоҳ медорем:
- Нусхаҳои ҳуҷҷатҳои муштариен — на камтар аз 5 сол пас аз хотимаи муносибатҳои корӣ
- Сабтҳо дар бораи транзаксияҳо — на камтар аз 5 сол аз лаҳзаи анҷоми амалиет
- Натиҷаҳои санҷишҳои KYC/AML — на камтар аз 5 сол
- Мукотиба бо муштариен — на камтар аз 5 сол
- Ҳуҷҷатҳои тасдиқкунандаи амалиетҳо — на камтар аз 5 сол (мутобиқи банди 64 Низомнома)
Муҳим: Мӯҳлати ҳадди ақали нигоҳдории маълумот — 5 сол — бо қонунгузорӣ муқаррар шудааст ва бо дархости муштарӣ кӯтоҳ карда намешавад.
12. Омӯзиши кормандон
Ҳамаи кормандони Ширкат мунтазам оид ба масъалаҳои зерин омӯзиш мегузаранд:
- Ошкор кардани амалиетҳои шубҳанок
- Тартиботи KYC/CDD
- Талаботи ҷории қонунгузорӣ
- Усулҳои нави пулшӯӣ
13. Корманди масъул (Compliance Officer)
Мутобиқи банди 63 Низомнома дар бораи Боғи технологӣ, дар Ширкат шахси мансабдоре таъин шудааст, ки барои риояи талаботи қонунгузорӣ оид ба зидди пулшӯӣ масъул аст (Compliance Officer) ва:
- Риояи талаботи AML/KYC-ро мутобиқи Низомномаи IT Park таъмин мекунад
- Шиносоӣ ва тасдиқи муштариенро ташкил мекунад
- Санҷиши муштариенро аз рӯи рӯйхатҳои санксионӣ амалӣ мекунад
- Мониторинги транзаксияҳоро мегузаронад
- Санҷишҳои дохилӣ ва аудитро мегузаронад
- Бо мақомоти танзимкунанда ҳамкорӣ мекунад (Бонки миллии ҶТ, Агентии инноватсия ва технологияҳои рақамӣ)
- Омӯзиши кормандонро ташкил мекунад
14. Тамос
Оид ба масъалаҳои марбут ба AML/KYC:
- Email: [email protected]
- Суроға: Ҷумҳурии Тоҷикистон, ш. Душанбе, кӯч. Мирзо Турсунзода, 27